Открытие Travel vs Tinkoff All Airlines: какую карту выбрать для накопления миль?

0
Данис Сахабутдинов, автор телеграм-канала @travelhacks, сравнивает две карты для путешественников: All Airlines от банка Tinkoff и Travel карту банка “Открытие”.

Существует два типа карт и миль: кобрендовые с авиакомпаниями, которые позволяют копить мили авиакомпаний (Аэрофлот, S7 и другие) и карты банков с собственными программами, которые позволяют копить “мили” или “бонусы” банков.

В России выгоднее всего копить банковские мили, а их в первую очередь стоит рассматривать как кэшбек “фантиками”, который можно потратить только на туристические услуги. Кобрендовые карты с программами лояльности авиакомпаний в России, к сожалению, очень невыгодные. В Америке, например, все ровно наоборот.

Моей первой картой, на которой я начал копить мили, был кобренд “Аэрофлота” и “Альфа-Банка”. Это самый глупый выбор: мало того, что начисления миль крохотные, так и программа “Аэрофлот Бонус” годится только для бронирования билетов в Баку.

Мой опыт с Tinkoff All Airlines

Примерно три года назад я стал клиентом “Тинькофф” и заказал сразу две карты: Black и All Airlines. Так действительно выгоднее: по карте Black есть хороший процент по остатку на счет и повышенные кэшбеки на полезные категории (например, у меня почти постоянно 5% на “Транспорт”, включая такси, и на “Аптеки”). Эти категории можно оплачивать и картой All Airlines, но на Black вам придут живые рубли.

Иногда кэшбек неожиданно высокий

All Airlines действительно отличная кредитка. Только нужно помнить главное правило пользования кредитными картами: никогда не выходите за пределы грейс-периода, в который можно не платить проценты. Всего лишь пополняйте кредитку на ту сумму, которую потратили в предыдущем месяце.

Мой опыт с “Открытием”

Полтора года назад во время Black Friday я купил свой первый Priority Pass. Я отдал за него около 18 000 ₽ (что оказалось крохотной скидкой от обычной цены) за абонемент в 10 посещений. Я аккуратно их израсходовал за 9 месяцев и стал смотреть в сторону банков, которые могут предложить безлимитные проходы в лаунжи, так как стыковки без них я уже себе не представлял. Недолгий поиск привел меня к “Открытию”.

Смысл заводить карту Travel имеет только на тарифе “Премиум”: там выше кэшбек, есть лаунжи и простые минимальные условия, чтобы не платить за обслуживание (которое иначе стоит аж 2500 ₽ в месяц). “Премиум” обещал безлимитные проходы на двоих (я всегда летаю один, так что тут никакой максимизации) и 4% кэшбека милями, которые конвертируются в покупки 1 к 1. Но с милями оказалось не так просто.

Начисление миль

All Airlines: средний процент начисления миль выходит у меня около 3,5%:

  • 2% за любые покупки,
  • 3% за авиабилеты,
  • 5% за спецкатегории,
  • 5-10% за бронирования на Тинькофф.Путешествия (чего я никогда не делаю).

Такой высокий процент, потому что в последние месяцы я трачу большинство денег через карту Открытия, а траты на путешествия и по спецкатегориям проходят через All Airlines.

Открытие:

Тут у “Открытия” небольшая подстава. В рекламе они пишут “4 рубля за каждые 100 рублей за любые покупки”, что звучит как 4%, верно? Но, как оказалось, тут все надо понимать буквально:

  • покупка в 0-99 ₽ принесет вам 0 бонусов,
  • покупка в 100 ₽ ровно 4 бонуса,
  • покупка в 101-199 ₽ – все те же 4 бонуса. И так далее.

То есть выгодно оплачивать этой картой только крупные покупки. Вот пример моих реальных покупок за три месяца. Я совершил 277 операций по карте на сумму 199 596 ₽:

  • 31 покупка <100 ₽ (всего 1518 ₽) не принесла ни одного бонуса,
  • 85 покупок на 100-199 ₽ (всего 11 481 ₽) принесли 340 бонусов (2,96%),
  • 35 покупок на 200-299 ₽ (всего 8120 ₽) принесли 280 бонусов (3,44%),
  • 126 покупок свыше 300 ₽ (всего 178 476 ₽) принесли 6 884 бонусы (3,85%).

Всего: 7504 бонуса за 199 596 ₽ = 3,75%

Зато я вдоволь отыгрался на бизнес-лаунжах. Вот мои 20 посещений за три месяца:

1. Пунта-Аренас, 2. Сантьяго, 3. Мадрид, 4. Бангкок Дон Муанг, 5. Сайгон, 6. Сингапур, 7. Пхукет, 8. Бангкок, 9-12. Домодедово х4, 13-14. Казань х2, 15-20. Бахрейн х6.

Шесть посещений в Бахрейне – не ошибка. Я летел с Gulf Air до Бангкока и обратно с длинными стыковками. На первой ночной стыковке я решил сэкономить и не выходить в город. Я побывал в двух лаунжах: три часа (одно посещение по PP) в ужасном Hala и четыре раза (четыре посещения) в хорошем Dlimun, где было много хорошей еды, и места для сна. На обратном пути я посетил лаунж еще раз перед полетом.

Трата миль/бонусов:

  • Чтобы получить полную стоимость билета за мили All Airlines, можно купить билет где угодно: на сайте авиакомпании или у любого онлайн-агента. Но шаг списания миль у Тинькофф – 3000 (и списать можно как минимум 6000 миль). То есть за билет в 6001 ₽ вам придется отдать 9000 миль. Но это правило очень просто обойти с помощью сертификатов OneTwoTrip. Вот тут описано, как это сделать.
  • Потратить бонусные рубли Открытия” можно только на портале travel.open.ru. Потратить можно как все бонусы, так и любую их часть. Как на авиабилеты, так и на отели и ж/д билеты (внимание! наценка по сравнению с сайтом РЖД). На этом портале используется вайтлейбл агента OneTwoTrip, так что фактически у All Airlines и Открытия равные условия по трате миль.
Мое недавнее бронирование. Через “Открытие” я бронировал пока только отели. Найти по цене Букинга довольно легко. Единственное, что придется оплатить всю стоимость проживания заранее.

Плюсы “Открытия”

  • Безлимитные лаунжи в аэропортах. Для меня это главное преимущество: я живу в Казани и почти всегда летаю со стыковками;
  • Два или четыре бесплатных трансфера в аэропорты (пока ни разу не пользовался);
  • До 2 недель с безлимитным роумингом. Роуминг предоставляет Visa, с “Открытием” у вас будет Visa Signature. Вот полные условия на сайте Visa.
  • Высокие начисления при нулевой стоимости обслуживания карты;
  • Легкие минимальные требования. Я выполняю самые простые: положить на счет любым способом (перевод с другой карты, кэш) 200 000 ₽, потратить из них 50 000 ₽. Остальные снять. Повторить на следующий месяц. В личном кабинете на сайте легко следить за тем, как выполняются требования.

Преимущества Tinkoff

  • Лучший мобильный банкинг, экосистема, поддержка и сервис. Я активно пользовался услугами многих банков, и лучше “Тинькофф” в плане сервиса никого нет. Преимущества серьезные:
    • у “Открытия” даже нельзя посмотреть статистику трат в приложении;
    • у Тинькофф большая экосистема внутри приложения: есть удобнейший сервис “Инвестиции”, есть собственный мобильный оператор (дорогой, как по мне), продажа билетов в кино и театры с большим кэшбеком (аж 50% до 10 марта, недавно Тинькофф купил Кассир.ру) и т.д.;
    • Страховкой от в All Airlines занимается “Тинькофф.Страхование” и по моему единственному страховому случаю они отработали великолепно. Один и тот же курьер привез мне карту и забрал документы на возмещение средств на лечение.
      У “Открытия” страховщик “РЕСО-Гарантия” – с ними я тоже пообщался, и у них сервис прошлого века.
  • Покупать авиабилеты можно где угодно. Потом в два клика в приложении получаете полную стоимость. Но таким образом вы выгодно обменяете только билеты, которые стоят 6, 9, 12 тысяч и далее, все кратное трем.

Выводы

Сначала подведем итоги в таблице, чтобы подсчитать выгоду карт.

Открытие Тинькофф
Тип карты Дебетовая Кредитная и дебетовая (условия хуже)
Траты в год 1 000 000 ₽ 1 000 000 ₽
Кэшбек милями +37 500 ₽ +35 000 ₽
Год. обслуживание 0 ₽ (или 2 500 ₽/мес) 0 ₽ (при тратах от 50 000 ₽/мес. или от 1 890 ₽ в год)
Страховка Есть
+2 000 ₽*
Есть
+2 000 ₽
Траты миль Только на travel.open.ru Где угодно
Условия траты миль 1 к 1 С шагом в 3 000
Лаунжи Безлимитные для 2 человек.
+15 000 ₽**
Нет (есть 2 прохода в месяц по карте All Airlines Black)
Трансферы От 2 до 4.
+2 000 ₽ ***
Нет
Бонус при открытии карты 600 ₽ 3 000 ₽

Итоговый профит: +57 100 ₽ у “Открытия“, +40 000 ₽ у All Airlines.
Если убрать посещения бизнес-лаунжей, то стоимость фактически сравнится.

*годовые страховки стоят не менее 7.000 ₽, но они нужны далеко не всем, так что я оценил обе страховки в 2.000 ₽
**я консервативно оценил одно посещение в 1 000 ₽ (за деньги на месте, конечно, дороже), а количество посещений за год поставил в 15
***я оценил два трансфера в 2.000 ₽

Кому стоит открывать All Airlines, а кому “Открытие”?

  • Если вам нужны бизнес-лаунжи, то “Открытие“. Если летаете один, то выгодно будет уже при 8+ посещениях в год, если вдвоем, то при 4+;
  • Если вам легко выполнять минимальные требования тарифа “Премиум”, то “Открытие“. Даже летая редко, вы получите более высокий кэшбек. Плюс лаунжи, конечно, когда полетите;
  • Если вам сложно или просто лень выполнять минимальные требования, то All Airlines;
  • Если вы редко летаете, то All Airlines. За полгода или год трат вы накопите на бесплатный билет и спокойно улетите куда-нибудь;
  • Если вы часто путешествуете вдвоем, то самый логичный шаг – завести обе карты. Благодаря “Открытию” у вас будут безлимитные лаунжи, пара трансферов в аэропорт и другие плюшки, благодаря “Тинькофф” вы максимизируете свой кэшбек по всем категориям. К тому же вы получите по годовой страховке на каждого.
Поделиться

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ