Ипотека в РФ и в Португалии

Больше 10 лет назад я взяла свою первую ипотеку в России (и досрочно ее погасила). Покупатели моей квартиры в Питере в этом году тоже брали ипотеку, через Сбербанк. Так что я оказалась сразу по обе стороны ипотечных сделок и теперь могу сравнить, как устроен этот процесс в двух странах в 2026 году.

Делюсь наблюдениями👇🏻
• В Португалии ипотечный брокер делает за тебя почти всю работу и ему за это не нужно платить! Брокер собирает ваши документы (сбор доков отдельный квест, о нем подробно уже писала в канале), отправляет заявки сразу в несколько банков, получает предложения, сравнивает условия и помогает пройти весь процесс. Для покупателя такие услуги часто бесплатны, т.к. его комиссию оплачивает банк
• В России процесс гораздо сильнее цифровизирован. Например, через Домклик можно самостоятельно подать заявку в Сбербанк, получить одобрение, загрузить документы и организовать сделку

● Дополнительные расходы
• Помимо первоначального взноса, в Португалии покупатель платит: налог на приобретение недвижимости (IMT, сумма зависит от стоимости квартиры), гербовый сбор (от 0,6% от стоимости жилья) + берет на себя расходы на регистрацию, оформление сделки, банковскую оценку. Например, при покупке квартиры за 300 000€ без льгот налог составит примерно 11000€ и около 2400€ гербовый сбор за покупку и вот уже надо добавить 13000€, прикиньте

• В России отдельного налога на сам факт покупки квартиры нет. Есть расходы на регистрацию, оценку, страхование и сопровождение сделки, зато при соблюдении условий покупатель может получить имущественный налоговый вычет и вернуть часть ранее уплаченного НДФЛ

● В Португалии государство помогает молодым, а в России семьям
• В Португалии покупатели до 35 лет включительно могут получить ипотеку вообще без первоначального взноса, если первое и предназначается для постоянного проживания, стоимость не должна превышать €450 000. Также молодые покупатели могут полностью или частично освобождаться от IMT и гербового сбора! Увы, запрыгнуть в этот вагон мы уже не успели😞

• В России в качестве первоначального взноса можно использовать есть материнский капитал или направить его на погашение ипотеки, а вот с семейной ипотекой с 6% история, кажется, уже закончена с осени этого года

● Процентные ставки. Здесь у меня до сих пор культурный шок!
Российская рыночная ипотека 19,9% годовых, наше предложение от португальского банка — 2,6% годовых при сроке кредита 30 лет. Разница в ставках почти в ВОСЕМЬ раз! Чтобы вы понимали масштаб, представим кредит на 200000€ (хз что можно купить тут на эти деньги, но ок), сроком на 30 лет. При ставке 2,6% ежемесячный платёж составит примерно 801€, а при ставке 19,9% около 3320€!

Нам ипотеку в Португалии в итоге одобрили сразу два банка — Caixa Geral de Depósitos (20% первоначальный взнос) и Millennium bcp (10% первоначалки), но чем больше сейчас я смотрю португальскую недвижимость, тем сильнее подозреваю, что получить кредит было самой простой частью этого мероприятия.

Квартиру, которую прямо сегодня хочется купить, мы пока не нашли, все, что нравится в Лиссабоне в хорошем районе, не требует капитального ремонта, стоит неадекватных денег, а в пригороде я жить не хочу...

Так что начали рассматривать уже стратегию покупки инвестиционного жилья.

❓У кого есть подобный опыт — поделитесь в комментариях, пожалуйста: где брали, за сколько, сильно ли выросло жилье в цене?